货币金融论文:美国金融业的监管及启示

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美国金融业的监管及启示

全文如下,文章"美国金融业的监管及启示"由作者校园记者投稿、货币金融论文栏目编辑于2014-10-28整理发布,希望对你有所帮助。

内容提要:美国金融业有一套非常完善、规范、严密的监管体系,法律制度完备,政府监管和行业自律各司其职。我国在金融业逐渐走向市场化的情况下,借鉴美国经验,改进监管体系和手段十分重要,为此,一是要建立完备的法律体系,依法监管;二是要完善市场运行机制,按市场规则监管;三是加强行业自律,规范自我管制;四是加强金融行业内控;五是建立新型的金融管理队伍。 大学生校内网(www.dxs518.cn)

美国的金融业有一套非常完善、规范、严密的监管体系。政府不参与企业的经营活动,银行高度自主经营,按市场规律进行正常运作,但在立法上和执法上管制很严,监督很有力。

一、美国中央银行的监管

美国银行业有5个监管机构。美国联邦储备银行是中央银行,重要的责任是监督银行金融系统的运作。联邦储备银行的权力是国会授予的。联邦系统1913年建立,根据当时的联邦法案,在12个区建立了联储银行,当时权力运作比较分散,经过几次重大的改革,变成中央集权比较多的中央银行。美联储董事会是最高决策层,制定金融政策,12个地区银行执行政策,董事会由总统提名,参议院多数通过,任期4年,根据需要可无限期延长。但是公开市场的运行是由12个地区组成的公开市场管理委员会来进行地区运作。美联储与行政、政府的关系:美联储主席和政府要保持密切的联系,每周开一次会议,进行会面;与国会的关系:根据国会赋予的职责,美联储向国会报告工作,而且要出席听证会回答问题。美联储在制定货币政策方面的作用:1、能够充分提供就业机会;2、保持物价稳定;3、利率的控制。他们的任务是对商业银行的金融改善提供服务和监督,但对金融、消费、个人投资者的走向不参与。金融机构有权力经营各种业务,但必须按照银行法律法规运作,防止银行进入风险大的经营活动。对联储的工作人员要求很严,涉及工作有关的人员不允许买卖股票,如果到了一定层次就要详细公布家庭财务情况,一旦有弄虚作假、伪造文件的现象,将会受到严厉的处罚。

二、美国证券业的监管

美国的证券交易管理体制分两大类:

一类是联邦体系,云南大学排名,即美国证券交易委员会,有3000多雇员。该机构1914年建立,管委会成员由总统任命,参议院批准,任期5年,委员是全职的,不代表政府的利益,一旦当上全职,必须和私人企业断绝来往,每年要向国会提交报告。该机构对美证券行业进行监管,对公众负责,透明度非常高。联邦体系下设一个自我管制的行业自律机构,即证券协会,自行制定规章制度。自我管制的机构和组织很多,这些机构每年都要到银行专门检查。二类是各州的监管体系和制定的规章。证券机构对联邦体系和各州体系的法规都必须遵守。如路易斯维尔市的一家投资银行HiliangLgons设立了完善的监管体系,负责对经纪人进行监管,监测经纪人的账户,还负责对本公司内部其它工作人员监管,当发现经纪人有非法活动时,就采取责令辞职、罚款、发警告信、取消资格等手段。

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